In der modernen Einkaufswelt gewinnt die Bequemlichkeit und Sicherheit der Zahlungsabwicklung immer mehr an Bedeutung. Eine der bevorzugten Methoden für Online Zahlungen ist Klarna, das verschiedene komfortable Klarna Zahlungsmethoden anbietet. Mit Klarna können Kunden sicher einkaufen und dabei von einer Vielzahl an Zahlungsoptionen profitieren.
Ob Rechnungskauf, Sofortüberweisung oder Ratenzahlung, Klarna stellt sicher, dass der Einkauf nicht nur einfach, sondern auch sicher ist. Kunden können ihre Zahlungen erst nach Erhalt der Ware tätigen, was das Risiko von Vorkasse und Nichtlieferung erheblich reduziert. Dank der Klarna App behalten Nutzer alle ihre Rechnungen im Überblick und können bequem und sicher bezahlen.
Was ist Klarna?
Klarna ist ein führender Zahlungsdienstleister, der 2005 in Stockholm, Schweden gegründet wurde. Mit rund 5000 Mitarbeitern (Stand 2022) strebt das Unternehmen danach, den Prozess des Online-Shoppings für Käufer und Händler gleichermaßen reibungslos zu gestalten.
Ein signifikanter Vorteil von Klarna ist die Möglichkeit der Bezahlung nach Erhalt. Das bedeutet, dass Kunden ihre Kontodaten nicht bei jedem Kauf angeben müssen und erst zahlen, wenn sie die bestellten Waren erhalten und behalten möchten. Dies erhöht nicht nur den Komfort, sondern auch die Sicherheit beim Einkauf.
Das Unternehmen hat durch verschiedene strategische Finanzierungsrunden, wie etwa die Erhebung von 115 Millionen Euro im Dezember 2011, beeindruckende Wachstumsphasen erlebt. Im Jahr 2020 meldete Klarna einen Jahresumsatz von 11,03 Milliarden SEK und beschäftigte weltweit 3.500 Mitarbeiter.
Mit einer Banklizenz der schwedischen Bankenaufsicht seit 2017 hat Klarna sein Angebot stetig erweitert und verbessert. Die Bewertung des Unternehmens erlebte während der COVID-19-Pandemie einen sprunghaften Anstieg auf bis zu 45,6 Milliarden Dollar, obwohl sie im Juli 2022 auf 6,7 Milliarden Dollar sank.
Ein weiteres Highlight ist die kostenlose Kreditkarte, die Klarna in Zusammenarbeit mit Visa anbietet. Diese Karte ermöglicht es den Nutzern, entweder innerhalb von 14 Tagen zu bezahlen oder von Ratenzahlungen Gebrauch zu machen.
Wie funktioniert der Rechnungskauf mit Klarna?
Der Klarna Rechnungskauf bietet eine bequeme Möglichkeit, online Waren zu bestellen und erst nach Erhalt zu bezahlen. Durch diesen Online Bestellprozess müssen Kunden erst die Ware erhalten begutachten, bevor die Bezahlung erfolgt.
Einfacher Bestellprozess
Beim Klarna Rechnungskauf geben Kunden nur die grundlegenden Informationen an und durchlaufen einen unkomplizierten Online Bestellprozess. Dabei wird eine Identitäts- und Bonitätsprüfung durchgeführt. Sobald diese erfolgreich ist, wird die Bestellung abgeschlossen und die Ware versendet.
- Klarna erlaubt die Zahlung per Rechnung in zahlreichen Online-Shops.
- Sollten die Waren zurückgeschickt werden, wird die offene Rechnung automatisch vom Händler storniert.
- Eventuelle Lieferprobleme pausieren die Zahlungsfrist.
Zahlungsfrist
Die Zahlungsfrist beträgt in der Regel entweder 14 oder 30 Tage, abhängig vom Händler. Bei Überschreitung werden sofort Mahnspesen und Verzugszinsen berechnet:
- Mahngebühr nach 14 Tagen: 1,20 Euro
- Mahngebühr nach 21 Tagen: 2,40 Euro
- Mahngebühr nach 37 Tagen: 3,60 Euro
Klarna bietet auch die Möglichkeit, die Rechnung in Raten zu bezahlen. Die Mindestrate beträgt 6,95 Euro und die maximale Laufzeit ist 24 Monate. Ein Ratenkaufvertrag ist ab einem Gesamtbetrag von 200 Euro erforderlich.
Das Mindestalter für den Rechnungskauf über Klarna beträgt 18 Jahre und der gesamte Prozess ist für Verbraucher kostenfrei, da der Händler die Gebühren übernimmt.
Sicherheitsvorteile von Klarna
Klarna bietet zahlreiche Sicherheitsvorteile, die das Online-Einkaufserlebnis sowohl für Kunden als auch Händler verbessern. Im Folgenden werden einige zentrale Aspekte hervorgehoben.
Schutz persönlicher Daten
Ein wesentlicher Vorteil von Klarna ist der umfassende Schutz persönlicher Daten. Kunden müssen ihre Daten nicht bei jedem Händler hinterlegen, wodurch das Risiko von Datenmissbrauch erheblich reduziert wird. Diese Maßnahmen tragen maßgeblich zur Verbesserung des Datenschutzes bei und sorgen dafür, dass man sicher online bezahlen kann.
Zahlung erst bei Erhalt der Ware
Ein weiterer großer Vorteil ist die Möglichkeit, erst bei Erhalt der Ware zu zahlen. Dies gibt den Kunden die Sicherheit, dass sie nur für das tatsächlich erhaltene Produkt bezahlen. Klarna bietet somit einen zusätzlichen Schutz vor betrügerischen Machenschaften und fehlerhaften Lieferungen.
Problemmanagement
Sollten Probleme mit einer Bestellung auftreten, bietet Klarna ein effizientes Problemmanagement. Kunden können die Zahlung pausieren und das Problem gemeinsam mit Klarna und dem Händler klären. Diese Flexibilität und Sicherheit sind wesentliche Gründe, warum viele Konsumenten Klarna als Zahlungsmethode bevorzugen.
Sofortüberweisung mit Klarna
Die Klarna Sofortüberweisung bietet Kunden eine schnelle und unkomplizierte Möglichkeit, Zahlungen direkt über ihr Online-Banking abzuwickeln. Diese Methode, ursprünglich von der deutschen Sofort GmbH entwickelt und seit 2014 Teil der Klarna Gruppe, bietet eine nahtlose Integration in das Klarna-Ökosystem.
Durch die Nutzung der Klarna Sofortüberweisung müssen Kunden lediglich ihre Online-Banking Daten eingeben und die Transaktion mit einer TAN (Transaktionsnummer) bestätigen. Diese sofortige Bestätigung kann den Versandprozess erheblich beschleunigen, da der Händler sofort über die erfolgreiche Zahlung informiert wird.
Während etwa 30% der Online-Käufe in Deutschland per Rechnung getätigt werden, macht die Klarna Sofortüberweisung nur etwa 2% der Online-Zahlungen aus. Dies ist jedoch eine wertvolle Ergänzung zu anderen Zahlungsmethoden wie PayPal, das etwa 25% der Online-Zahlungen ausmacht.
Trotz dieser Vorteile warnen Verbraucherschützer, dass die Sofortüberweisung weniger sicher sein könnte als andere Zahlungsmethoden, da bei diesem Prozess Bankdaten mit Dritten geteilt werden. Klarna hat jedoch Maßnahmen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung eingeführt, um die Sicherheit der Transaktionen zu erhöhen.
Die vollständige Integration der Sofortüberweisung in die Klarna-Umgebung wurde 2023 abgeschlossen, und sie ist nun Teil der Klarna Pay Now Produktreihe. Dies ermöglicht eine sichere und reibungslose Zahlungsabwicklung, die sowohl für Händler als auch für Kunden zahlreiche Vorteile bietet.
Ratenzahlung mit Klarna
Mit der Klarna Ratenkauf-Option können Kunden ihre Einkäufe in festgelegten oder flexiblen Raten bezahlen. Diese flexible Zahlungsoptionen ermöglichen es, Kosten in Raten von 3, 6, 12, 24 oder 36 Monaten aufzuteilen. Der Kundendienst bietet volle Transparenz, da die monatlichen Abrechnungen immer zur Mitte des Monats versendet werden.
Falls bei der ersten Nutzung von Klarna Ratenkauf die erste Rechnung erst im Folgemonat zugestellt wird, folgt daraufhin die erste Zahlung einen Monat nach der Bestellung. Bei festen Ratenkäufen wird die monatliche Zahlung automatisch am 7. des Monats vom verknüpften Bankkonto abgebucht.
Für flexible Ratenkäufe bietet Klarnas flexible Zahlungsoptionen die Möglichkeit, entweder den Mindestbetrag oder einen höheren Betrag zu zahlen. Sollte die monatliche Zahlung den vereinbarten Betrag nicht erfüllen, wird der Einkauf automatisch in flexible Raten umgewandelt.
Die monatliche Mindestrate beträgt 1/24 des Gesamtbetrags oder mindestens 6,95 €. Zusätzlich fällt eine Ratenkaufgebühr von 0,45 € pro Monat an, unabhängig von der Anzahl der Einkäufe. Bei einem Kauf von 500 € ergibt sich ein Gesamtbetrag von 538,35 €, basierend auf einem Sollzinssatz von 11,95 % und einem effektiven Jahreszins von 14,79 %. Dies entspricht bei 12 Teilzahlungen einem Teilbetrag von 44,86 € pro Monat.
Die erste Zahlung für einen fixen Ratenkauf ist einen Monat nach der Bestellung fällig. Fälligkeitsdatum für die Zahlung des Gesamtbetrags beträgt 14 Tage ab Versand der Waren oder Verfügbarkeit der Dienstleistungen. Sollte ein Zahlungsausfall auftreten, beträgt die Mahngebühr pauschal 1,20 €.
Schließlich muss bei Einkäufen über 199,99 € der Ratenkauf-Vertrag unterzeichnet werden. Diese Bestimmungen bieten Klarna-Kunden maximale Flexibilität, um ihre Einkäufe bequem in Raten zu bezahlen und ihre Ausgaben besser zu planen.
Lastschriftverfahren mit Klarna
Das Lastschriftverfahren mit Klarna ist eine bequeme Zahlungsmethode, die den Zahlungsprozess sowohl für Käufer als auch für Händler vereinfacht. Bei einer Klarna Lastschrift erteilt der Kunde dem Unternehmen einmalig die Erlaubnis, den Rechnungsbetrag direkt von seinem Konto abzubuchen. Diese Methode ist besonders praktisch, da sie den manuellen Aufwand für den Kunden minimiert und gleichzeitig sicherstellt, dass die Zahlung pünktlich und zuverlässig erfolgt.
Klarna, gegründet im Jahr 2005 mit Hauptsitz in Stockholm, Schweden, ist mittlerweile in 22 Ländern aktiv und beschäftigt mehr als 5.000 Angestellte weltweit. Über 400.000 Online-Händler arbeiten mit Klarna zusammen, was die Popularität und Verlässlichkeit der Plattform unterstreicht. Die Klarna Lastschrift ermöglicht es diesen Händlern, ihre Zahlungsabwicklung effizient zu gestalten und das Einkaufserlebnis für ihre Kunden zu verbessern.
Ein wesentlicher Vorteil der Klarna Lastschrift ist die Sicherheit. Der Kunde hat die Gewissheit, dass der Betrag korrekt und zum vereinbarten Zeitpunkt abgebucht wird, ohne sich selbst um die Überweisung kümmern zu müssen. Zudem bietet diese bequeme Zahlungsmethode für Händler den Vorteil, das Zahlungsausfälle reduziert werden und eine bessere Liquiditätsplanung möglich ist.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Klarna Lastschrift eine bequeme Zahlungsmethode darstellt, die durch ihre Effizienz und Sicherheit sowohl bei Kunden als auch bei Händlern auf großes Interesse stößt.
Vorteile für Händler
Für Händler bietet Klarna zahlreiche Vorteile, die den Erfolg ihrer Online-Geschäfte maßgeblich steigern können. Durch das Angebot von Klarna für Händler profitieren diese von den erweiterten Verkaufsmöglichkeiten und einer erhöhten Zahlungssicherheit, was sich letztendlich in steigenden Umsatzzahlen widerspiegelt.
Mehr Verkaufsmöglichkeiten
Kunden schätzen die Flexibilität beim Bezahlen, die Klarna bietet. Mit Services wie „KlarnaPay Later“ können sie Produkte ohne anfängliche Kosten kaufen und die Zahlungen über sechs Wochen verteilen, ohne zusätzliche Zinsen zu zahlen. Diese Flexibilität führt zu mehr Impulskäufen und geringeren Abbruchraten. Studien zeigen, dass Anbieter, die Klarna verwenden, ihre Markenbekanntheit deutlich steigern können.
Zahlungsgarantie
Klarna gewährleistet Zahlungssicherheit durch eine schnelle Bonitätsprüfung, die nur wenige Sekunden dauert. Händler können sich sicher sein, dass sie ihr Geld erhalten, unabhängig davon, ob der Kunde rechtzeitig zahlt oder nicht. Diese Garantie reduziert das Risiko von Zahlungsausfällen erheblich. Auch die umfassende Nutzung persönlicher Daten bei der Bonitätsprüfung trägt zur Sicherstellung der Zahlungssicherheit bei.
Einrichten und die monatlichen Gebühren von etwa 60 € für Händler sind durch den Gewinn durch sichere Online-Verkäufe gerechtfertigt. Die Einrichtungsgebühr liegt im unteren dreistelligen Bereich und die Gebühren pro Transaktion betragen rund 3 €, was fair und transparent erscheint.
Mit den verschiedenen Zahlungsabwicklungstools wie Instant Shopping, Instore und Checkout unterstützt Klarna für Händler unterschiedlichste Geschäftsmodelle und E-Commerce-Plattformen, was letztlich zu einer effektiveren Zahlungsverwaltung und einem besseren Einkaufserlebnis für die Kunden führt.
Klarna App für optimale Kontrolle
Die Klarna App ermöglicht es den Nutzern, alle Rechnungen an einem Ort zu verwalten und ihre Zahlungen schnell und sicher durchzuführen. Mit der steigenden Beliebtheit der mobilen Zahlungen wird deutlich, warum Klarna App so erfolgreich ist. Klarnas Zusammenarbeit mit rund 100.000 Händlern, insbesondere in Europa und Nordamerika, zeigt das Vertrauen und die Zuverlässigkeit dieses Zahlungssystems.
Alle Rechnungen im Überblick
Eine der herausragenden Funktionen der Klarna App ist das umfassende Rechnungsmanagement. Nutzer können alle ihre Rechnungen und Zahlungen an einem zentralen Ort einsehen und verwalten. Diese Übersichtlichkeit unterstützt dabei, keine Zahlungen zu verpassen und stets den Überblick zu behalten.
Schnelle und sichere Bezahlung
Dank der Klarna App sind mobile Zahlungen schnell und sicher. Nutzer können im Laden einen QR-Code scannen, um ihre gewünschte Zahlungsmethode auszuwählen, oder direkt über die App bezahlen. Diese Flexibilität macht die Klarna App zu einem wichtigen Tool im modernen Zahlungsverkehr.
Klarna und Datenschutz
Klarna nimmt den Datenschutz ernst und gewährleistet, dass Kundeninformationen sicher und geschützt bleiben. Dennoch gab es Vorfälle, die das Vertrauen der Verbraucher in den Dienst erschüttert haben. Beispielsweise wurde Klarna von der schwedischen Datenschutzbehörde IMY im Jahr 2022 mit einer Strafe von 7,5 Millionen schwedischen Kronen (ca. 671.000 Euro) wegen Verletzung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) belegt. Diese Strafe lag 1,5 Millionen Kronen über der vom Erstgericht festgelegten Strafe.
Der Prozess gegen Klarna begann am 28. März 2022 und umfasste Datenschutzbehörden aus Österreich, Dänemark, Finnland, Italien, den Niederlanden, Norwegen und fünf deutschen Bundesländern. Die IMY stellte fest, dass Klarna unzureichend über die Rechte der Betroffenen aufklärte, einschließlich des Rechts auf Löschung von Daten und des Rechts auf Übertragung von Daten an Dritte.
Interessanterweise zeigte das Berufungsgericht in Stockholm Härte und beharrte auf der Strafe von 7,5 Millionen Kronen, nachdem sie zuvor auf 6 Millionen Kronen reduziert worden war. Das Gericht erklärte, dass diese Strafe verhältnismäßig, wirksam und abschreckend sei.
Klarna hat rund 100 Verbraucherbeschwerden erhalten, die bei der Berliner Datenschutzbehörde eingereicht wurden, mehr als bei allen anderen Banken und Versicherungsgesellschaften zusammen. Etwa 50% dieser Beschwerden beziehen sich auf die Rechte der Nutzer, auf ihre Daten zuzugreifen oder diese zu löschen.
Ein weiterer Kritikpunkt ist die Datenschutzrichtlinie von Klarna, die 14.000 Wörter umfasst und damit als übermäßig lang und nicht DSGVO-konform gilt. Artikel 12 der DSGVO fordert, dass die Datenschutzrichtlinien in klarer und einfacher Sprache verfasst sein müssen, um das Verständnis der Verbraucher zu gewährleisten.
Dr. Thilo Weichert, Vorstandsmitglied des Deutschen Vereins für Datenschutz (DVD), hat Klarna der Verletzung aller Transparenzpflichten der DSGVO beschuldigt. All diese Faktoren zeigen, wie wichtig Datenschutz und sicheres Shoppen in der heutigen digitalen Welt sind. Es bleibt abzuwarten, wie Klarna in Zukunft seine Datenschutz-Praktiken verbessern wird, um die Standards der DSGVO zu erfüllen und das Vertrauen der Verbraucher zurückzugewinnen.
Kosten und Gebühren bei Klarna
Die Nutzung von Klarna ist in der Regel kostenlos für Verbraucher, wobei keine versteckten Kosten anfallen. Klarna selbst erhebt keine Gebühren für den Rechnungskauf, lediglich Mahngebühren können bei verspäteter Zahlung entstehen. Diese betragen nach 14 Tagen 1,20 Euro, nach 21 Tagen 2,40 Euro und nach 37 Tagen 3,60 Euro. Diese Mahngebühren sind transparent und klar kommuniziert, sodass es keine bösen Überraschungen gibt.
Für Händler fallen unterschiedliche Klarna Gebühren an, die je nach Geschäftsgröße und -umfang variieren können. In der Regel zahlen Händler eine monatliche Gebühr von etwa 60 Euro, sowie eine feste Gebühr von circa 3 Euro pro Transaktion. Diese Gebühren ermöglichen den Händlern, ein sicheres und bequemes Zahlungssystem anzubieten, was wiederum die Kundenzufriedenheit steigert und potenziell die Verkaufszahlen erhöht.
Für den Ratenkauf erhebt Klarna einen Zinssatz von etwa 15 %, wobei auch hier keine versteckten Kosten anfallen. Kunden können ihre Zahlungen über einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten verteilen, sofern die Mindestratenhöhe von 6,95 Euro und der Gesamtbetrag von 200 Euro erreicht werden. Nutzer, die KlarnaPay Later verwenden, können ihre Zahlungen über sechs Wochen verteilen, ohne zusätzliche Zinsen zu zahlen, was ein weiterer Vorteil in puncto Flexibilität ist.
